सभी नागरिक मॉडल

पात्रता

कोई भी व्यक्ति जो निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, वह स्वेच्छा से राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) की सदस्यता ले सकता है:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए (निवासी या अनिवासी) या भारत के प्रवासी नागरिक (OCI) होना चाहिए
• आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• NPS सदस्य आवेदन पत्र में निर्धारित "अपने ग्राहक को जानिए" (KYC) आवश्यकताओं का पालन करना अनिवार्य है

नोट:
• हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs) और भारतीय मूल के व्यक्ति (PIOs) NPS की सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं
• NPS एक व्यक्तिगत पेंशन खाता है और इसे किसी अन्य व्यक्ति की ओर से नहीं खोला जा सकता
• आवेदक को भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत अनुबंध में प्रवेश करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए

लाभ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) निम्नलिखित प्रमुख लाभ प्रदान करती है:

• नियंत्रित प्रणाली – NPS को PFRDA द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो PFRDA अधिनियम, 2013 के तहत स्थापित एक वैधानिक संस्था है।
• सभी के लिए पेंशन – कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी, अनिवासी या भारत के प्रवासी नागरिक) स्वेच्छा से इसकी सदस्यता ले सकता है।
• कम लागत – यह विश्व की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है, जो किफायती रिटायरमेंट योजना को संभव बनाती है।
• लचीलापन – सदस्य अपनी सुविधा अनुसार पॉइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA), पेंशन फंड मैनेजर और एसेट एलोकेशन का चयन कर सकते हैं। ये विकल्प आवश्यकता अनुसार बदले जा सकते हैं।
• पोर्टेबल खाता – NPS खाता रोजगार के प्रकार और भौगोलिक स्थानों के बीच पोर्टेबल होता है, जिससे निरंतरता बनी रहती है।
• कर लाभ – आयकर अधिनियम, 1961 के तहत NPS सदस्यों को आकर्षक कर लाभ प्राप्त होते हैं।
• उत्तम रिटर्न – यह सदस्य द्वारा लिए गए निवेश निर्णयों के आधार पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
• पारदर्शिता – सदस्य अपने NPS खाते तक 24x7 ऑनलाइन पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, और अनिवार्य सार्वजनिक प्रकटीकरण पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं।

पंजीकरण

NPS खाता निम्नलिखित माध्यमों से खोला जा सकता है:

• PFRDA के साथ पंजीकृत पॉइंट्स ऑफ प्रेज़ेंस (PoPs) – ऑनलाइन या भौतिक मोड में उपलब्ध।
PoPs की सूची देखें

PoPs NPS आवेदकों के लिए प्राथमिक वितरण चैनल और पहला संपर्क बिंदु होते हैं। ये निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

• सदस्य पंजीकरण और KYC सत्यापन
• योगदान प्राप्त करना/अपलोड करना
• खाता अपडेट अनुरोधों की प्रक्रिया
• विकल्पों में बदलाव, निकासी और शिकायत निवारण की सुविधा

• NPS ट्रस्ट का ऑनलाइन प्लेटफॉर्म (eNPS) – ऑनलाइन NPS खाता खोले

NPS पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज

व्यक्तिगत पेंशन खाता बनाने के लिए, भरे हुए सदस्य पंजीकरण फॉर्म (CSRF/NRSF/ऑनलाइन फॉर्मेट) के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ भौतिक या ऑनलाइन मोड में जमा करें:

निवासी भारतीयों के लिए:

• एक हालिया फोटो
• पैन कार्ड
• पता प्रमाण

अनिवासी भारतीय (NRIs) और भारत के प्रवासी नागरिक (OCIs) के लिए:

अनिवासी भारतीय (NRI)	भारत के प्रवासी नागरिक (OCI)
एक हालिया फोटो	एक हालिया फोटो
पैन कार्ड	पैन कार्ड
भारतीय पासपोर्ट	OCI कार्ड
भारत का पता प्रमाण	विदेशी देश का पता प्रमाण
बैंक खाता प्रमाण (NRE/NRO)	बैंक खाता प्रमाण (NRE/NRO)

स्वीकृत प्रमाणों की पूरी सूची के लिए सदस्य पंजीकरण फॉर्म देखें।

एनपीएस खातों के प्रकार

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के अंतर्गत ग्राहकों के लिए दो प्रकार के खाते उपलब्ध हैं:

टियर I खाता – व्यक्तिगत पेंशन खाता
• एनपीएस के अंतर्गत डिफ़ॉल्ट पेंशन खाता
• खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान: ₹500
• वार्षिक न्यूनतम योगदान: ₹1,000
• इसे सेवानिवृत्ति बचत खाता माना जाता है
• निकासी की अनुमति पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के अंतर्गत निकासी और बाहर निकलने के नियम, 2015 और उसके तहत जारी संशोधन) के अनुसार दी जाती है
• आयकर अधिनियम, 1961 के अंतर्गत कर लाभ के लिए पात्र

टियर II खाता – वैकल्पिक निवेश खाता
• केवल उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध जिनका टियर I खाता सक्रिय है
• खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान: ₹1,000
• प्रत्येक लेन-देन के लिए न्यूनतम योगदान: ₹250
• निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं – ग्राहक कभी भी राशि निकाल सकते हैं
• यह एक निवेश खाता है और कर लाभ के लिए पात्र नहीं है

नोट:
• टियर I खाता रखने वाले एनआरआई/ओसीआई टियर II खाता सक्रिय नहीं कर सकते
• ग्राहक टियर I और टियर II खातों के लिए अलग-अलग पेंशन फंड और निवेश विकल्प चुन सकते हैं

योगदान

एक ग्राहक अपने टियर-I या टियर-II एनपीएस खाते में असीमित योगदान कर सकता है, जिसमें राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। योगदान करने के लिए निम्नलिखित माध्यमों का उपयोग किया जा सकता है:

1. भौतिक माध्यम 
• किसी भी पंजीकृत प्वाइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP) पर जाएं
• एनपीएस योगदान स्लिप के साथ चेक या नकद के माध्यम से योगदान जमा करें

2. ऑनलाइन माध्यम 

a) वेब-आधारित विकल्प:
• अपने एनपीएस पेंशन खाते में लॉग इन करें या
• PoPs द्वारा प्रदान की गई ऑनलाइन योगदान सुविधा का उपयोग करें या
• एनपीएस ट्रस्ट के eNPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करें

b) एनपीएस मोबाइल ऐप:
• ऐप में लॉग इन करें और योगदान करें

c) डी-रिमिट सुविधा (D-Remit Facility):
• PRAN से लिंक किया गया वर्चुअल आईडी बनाएं, जिसमें UPI और QR कोड का उपयोग करने का विकल्प हो

ग्राहक द्वारा चुने गए पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन के अनुसार, योगदान को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के साथ दर्ज किया जाएगा और निवेश किया जाएगा।

निवेश विकल्प

एनपीएस के अंतर्गत ग्राहक द्वारा किए गए योगदान को उनके द्वारा चुने गए विकल्पों (पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन) के अनुसार निवेश किया जाता है, जो सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के साथ दर्ज होते हैं।

(A) पेंशन फंड का चयन
ग्राहक PFRDA के साथ पंजीकृत किसी भी एक पेंशन फंड का चयन कर सकते हैं।
पूरी सूची देखने के लिए कृपया यहाँ क्लिक करें।

ग्राहक वर्ष में एक बार पेंशन फंड बदल सकते हैं।

(B) एसेट एलोकेशन के लिए निवेश विकल्प
ग्राहक द्वारा चुना गया पेंशन फंड, PFRDA के निवेश दिशा-निर्देशों के अनुसार निम्नलिखित एसेट क्लास में निवेश करता है:
• इक्विटी (E)
• कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (C)
• सरकारी प्रतिभूतियाँ (G)
• वैकल्पिक संपत्तियाँ (A)
ग्राहक निम्नलिखित दो तरीकों से निवेश दृष्टिकोण चुन सकते हैं:

1. सक्रिय विकल्प 
ग्राहक प्रत्येक एसेट क्लास में निवेश का प्रतिशत स्वयं तय करते हैं:
• इक्विटी (E): अधिकतम 75%
• कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (C): अधिकतम 100%
• सरकारी प्रतिभूतियाँ (G): अधिकतम 100%
• वैकल्पिक संपत्तियाँ (A): अधिकतम 5%

2. ऑटो विकल्प 
ग्राहक की उम्र के आधार पर निधियाँ पूर्व-निर्धारित अनुपात में इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और सरकारी प्रतिभूतियों में स्वचालित रूप से निवेशित की जाती हैं:
• 35 वर्ष की उम्र तक आवंटन स्थिर रहता है
• इसके बाद उम्र के साथ इक्विटी आवंटन धीरे-धीरे कम होता है
ऑटो विकल्प निम्नलिखित लाइफ साइकिल फंड्स के माध्यम से उपलब्ध है:

LC25 – कंज़र्वेटिव लाइफ साइकिल फंड
LC50 – मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (डिफ़ॉल्ट विकल्प)
LC75 – एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड
BLC – बैलेंस्ड लाइफ साइकिल फंड (संशोधित LC50)

Age	एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड (LC-75)			मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (LC-50)			कंज़र्वेटिव लाइफ साइकिल फंड (LC-25)			बैलेंस्ड लाइफ साइकिल फंड (BLC)
	एसेट क्लास (%)			एसेट क्लास (%)			एसेट क्लास (%)			एसेट क्लास (%)
	E	C	G	E	C	G	E	C	G	E	C	G
Upto 35 years	75	10	15	50	30	20	25	45	30	-	-	-
Upto 36 years	71	11	18	48	29	23	24	43	33	-	-	-
Upto 37 years	67	12	21	46	28	26	23	41	36	-	-	-
Upto 38 years	63	13	24	44	27	29	22	39	39	-	-	-
Upto 39 years	59	14	27	42	26	32	21	37	42	-	-	-
Upto 40 years	55	15	30	40	25	35	20	35	45	-	-	-
Upto 41 years	51	16	33	38	24	38	19	33	48	-	-	-
Upto 42 years	47	17	36	36	23	41	18	31	51	-	-	-
Upto 43 years	43	18	39	34	22	44	17	29	54	-	-	-
Upto 44 years	39	19	42	32	21	47	16	27	57	-	-	-
Upto 45 years	35	20	45	30	20	50	15	25	60	50	30	20
Upto 46 years	32	20	48	28	19	53	14	23	63	48	28	24
Upto 47 years	29	20	51	26	18	56	13	21	66	46	26	28
Upto 48 years	26	20	54	24	17	59	12	19	69	44	24	32
Upto 49 years	23	20	57	22	16	62	11	17	72	42	22	36
Upto 50 years	20	20	60	20	15	65	10	15	75	40	20	40
Upto 51 years	19	18	63	18	14	68	9	13	78	39	18	43
Upto 52 years	18	16	66	16	13	71	8	11	81	38	16	46
Upto 53 years	17	14	69	14	12	74	7	9	84	37	14	49
Upto 54 years	16	12	72	12	11	77	6	7	87	36	12	52
Upto 55 years and beyond	15	10	75	10	10	80	5	5	90	35	10	55

 

विस्तृत निवेश दिशा-निर्देशों के लिए
कृपया PFRDA वेबसाइट के सर्कुलर सेक्शन में जाएं।

एसेट एलोकेशन/निवेश विकल्प में बदलाव
ग्राहक वर्ष में चार बार अपने एसेट एलोकेशन या निवेश विकल्प को बदल सकते हैं।

Charges

Each intermediary is entitled to recover the following prescribed charges from the subscriber towards the services rendered by them (excluding GST and other taxes as applicable): 

Intermediary	Service		Service Charges*			Method of Deduction
Point of Presence	Initial Subscriber registration		Up to Maximum ₹400  (negotiable within slab only)			To be collected upfront
	Initial Contribution		Upto 0.5% of contribution, subject to Maximum ₹25000/-
	All Subsequent   Contribution
	All Non-Financial transaction		Up to maximum ₹30/-
	eNPS (for subsequent contribution)		Up to 0.20% of contribution,  subject to maximum ₹10,000/-  (Only for NPS All Citizen and Tier-II accounts)
	Trail commission  for D-Remit  Contributions		Up to 0.20% of the contribution amount  subject to maximum ₹10,000/-  (Only for NPS All Citizen and Tier – II Accounts)			Through unit deduction on periodical basis
	Processing of withdrawal / exit		Up to 0.125% of corpus subject to maximum ₹500/-			To be collected upfront
	Persistency  (payable to such POPs to which the subscriber is associated for more than six months in a financial year)		₹50/- p.a. for annual contribution ₹1,000/- to ₹ 2,999/-  ₹75/- p.a. for annual contribution ₹3,000 to ₹6,000  ₹100/- p.a. for annual contribution above ₹6,000/-  (only for NPS All Citizen model)			Through cancellation of units
Central Recordkeeping Agency	Account Opening charges, if subscriber	opts for a physical PRAN card	Protean	K Fintech	CAMS
			₹40/-	₹39.36/-	₹40/-
		opts for ePRAN card and a physical welcome kit	₹35/-	-	-
		opts for ePRAN card and a digital welcome kit via email only	₹18/-	₹18/-	₹18/-
	Annual Account Maintenance Charges		₹69/-	₹57.63/-	₹65/-
	Charge per transaction  (Financial /non-financial)		₹3.75	₹3.36/-	₹3.50/-
Pension Fund	Investment Management Fee		0.03% - 0.09% of AUM p.a.			Adjustment in NAV of Scheme
NPS Trust	Reimbursement of Expenses		0.003% of AUM p.a.
Custodian	Asset Servicing charges		0.000000001770% of assets in custody p.a.

Tier-II transaction charges are the same as Tier-I. 

शुल्क

प्रत्येक मध्यस्थ (Intermediary) को ग्राहक से सेवा के लिए निर्धारित शुल्क वसूलने का अधिकार है (GST और अन्य लागू करों को छोड़कर):

Intermediary	Service		Service Charges*			Method of Deduction
Point of Presence	Initial Subscriber registration		Up to Maximum ₹400  (negotiable within slab only)			To be collected upfront
	Initial Contribution		Upto 0.5% of contribution, subject to Maximum ₹25000/-
	All Subsequent   Contribution
	All Non-Financial transaction		Up to maximum ₹30/-
	eNPS (for subsequent contribution)		Up to 0.20% of contribution,  subject to maximum ₹10,000/-  (Only for NPS All Citizen and Tier-II accounts)
	Trail commission  for D-Remit  Contributions		Up to 0.20% of the contribution amount  subject to maximum ₹10,000/-  (Only for NPS All Citizen and Tier – II Accounts)			Through unit deduction on periodical basis
	Processing of withdrawal / exit		Up to 0.125% of corpus subject to maximum ₹500/-			To be collected upfront
	Persistency  (payable to such POPs to which the subscriber is associated for more than six months in a financial year)		₹50/- p.a. for annual contribution ₹1,000/- to ₹ 2,999/-  ₹75/- p.a. for annual contribution ₹3,000 to ₹6,000  ₹100/- p.a. for annual contribution above ₹6,000/-  (only for NPS All Citizen model)			Through cancellation of units
Central Recordkeeping Agency	Account Opening charges, if subscriber	opts for a physical PRAN card	Protean	K Fintech	CAMS
			₹40/-	₹39.36/-	₹40/-
		opts for ePRAN card and a physical welcome kit	₹35/-	-	-
		opts for ePRAN card and a digital welcome kit via email only	₹18/-	₹18/-	₹18/-
	Annual Account Maintenance Charges		₹69/-	₹57.63/-	₹65/-
	Charge per transaction  (Financial /non-financial)		₹3.75	₹3.36/-	₹3.50/-
Pension Fund	Investment Management Fee		0.03% - 0.09% of AUM p.a.			Adjustment in NAV of Scheme
NPS Trust	Reimbursement of Expenses		0.003% of AUM p.a.
Custodian	Asset Servicing charges		0.000000001770% of assets in custody p.a.

टियर-II लेन-देन शुल्क टियर-I के समान हैं।