सभी नागरिक मॉडल

पात्रता

कोई भी व्यक्ति जो निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, वह स्वेच्छा से राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) की सदस्यता ले सकता है:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए (निवासी या अनिवासी) या भारत के प्रवासी नागरिक (OCI) होना चाहिए
• आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• NPS सदस्य आवेदन पत्र में निर्धारित "अपने ग्राहक को जानिए" (KYC) आवश्यकताओं का पालन करना अनिवार्य है

नोट:
• हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs) और भारतीय मूल के व्यक्ति (PIOs) NPS की सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं
• NPS एक व्यक्तिगत पेंशन खाता है और इसे किसी अन्य व्यक्ति की ओर से नहीं खोला जा सकता
• आवेदक को भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत अनुबंध में प्रवेश करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए

लाभ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) निम्नलिखित प्रमुख लाभ प्रदान करती है:

नियंत्रित प्रणाली – NPS को PFRDA द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो PFRDA अधिनियम, 2013 के तहत स्थापित एक वैधानिक संस्था है।
सभी के लिए पेंशन – कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी, अनिवासी या भारत के प्रवासी नागरिक) स्वेच्छा से इसकी सदस्यता ले सकता है।
कम लागत – यह विश्व की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है, जो किफायती रिटायरमेंट योजना को संभव बनाती है।
लचीलापन – सदस्य अपनी सुविधा अनुसार पॉइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA), पेंशन फंड मैनेजर और एसेट एलोकेशन का चयन कर सकते हैं। ये विकल्प आवश्यकता अनुसार बदले जा सकते हैं।
पोर्टेबल खाता – NPS खाता रोजगार के प्रकार और भौगोलिक स्थानों के बीच पोर्टेबल होता है, जिससे निरंतरता बनी रहती है।
कर लाभ – आयकर अधिनियम, 1961 के तहत NPS सदस्यों को आकर्षक कर लाभ प्राप्त होते हैं।
उत्तम रिटर्न – यह सदस्य द्वारा लिए गए निवेश निर्णयों के आधार पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
पारदर्शिता – सदस्य अपने NPS खाते तक 24x7 ऑनलाइन पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, और अनिवार्य सार्वजनिक प्रकटीकरण पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं।

पंजीकरण

NPS खाता निम्नलिखित माध्यमों से खोला जा सकता है:

PFRDA के साथ पंजीकृत पॉइंट्स ऑफ प्रेज़ेंस (PoPs) – ऑनलाइन या भौतिक मोड में उपलब्ध।
PoPs की सूची देखें

PoPs NPS आवेदकों के लिए प्राथमिक वितरण चैनल और पहला संपर्क बिंदु होते हैं। ये निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

  • सदस्य पंजीकरण और KYC सत्यापन
  • योगदान प्राप्त करना/अपलोड करना
  • खाता अपडेट अनुरोधों की प्रक्रिया
  • विकल्पों में बदलाव, निकासी और शिकायत निवारण की सुविधा

NPS ट्रस्ट का ऑनलाइन प्लेटफॉर्म (eNPS) – ऑनलाइन NPS खाता खोले

NPS पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज

व्यक्तिगत पेंशन खाता बनाने के लिए, भरे हुए सदस्य पंजीकरण फॉर्म (CSRF/NRSF/ऑनलाइन फॉर्मेट) के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ भौतिक या ऑनलाइन मोड में जमा करें:

निवासी भारतीयों के लिए:

  • एक हालिया फोटो
  • पैन कार्ड
  • पता प्रमाण

अनिवासी भारतीय (NRIs) और भारत के प्रवासी नागरिक (OCIs) के लिए:

अनिवासी भारतीय (NRI)

भारत के प्रवासी नागरिक (OCI)

एक हालिया फोटो

एक हालिया फोटो

पैन कार्ड

पैन कार्ड

भारतीय पासपोर्ट

OCI कार्ड

भारत का पता प्रमाण

विदेशी देश का पता प्रमाण 

बैंक खाता प्रमाण (NRE/NRO)

बैंक खाता प्रमाण (NRE/NRO)

स्वीकृत प्रमाणों की पूरी सूची के लिए सदस्य पंजीकरण फॉर्म देखें।

एनपीएस खातों के प्रकार

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के अंतर्गत ग्राहकों के लिए दो प्रकार के खाते उपलब्ध हैं:

टियर I खाता – व्यक्तिगत पेंशन खाता
• एनपीएस के अंतर्गत डिफ़ॉल्ट पेंशन खाता
• खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान: ₹500
• वार्षिक न्यूनतम योगदान: ₹1,000
• इसे सेवानिवृत्ति बचत खाता माना जाता है
• निकासी की अनुमति पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के अंतर्गत निकासी और बाहर निकलने के नियम, 2015 और उसके तहत जारी संशोधन) के अनुसार दी जाती है
• आयकर अधिनियम, 1961 के अंतर्गत कर लाभ के लिए पात्र

टियर II खाता – वैकल्पिक निवेश खाता
• केवल उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध जिनका टियर I खाता सक्रिय है
• खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान: ₹1,000
• प्रत्येक लेन-देन के लिए न्यूनतम योगदान: ₹250
• निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं – ग्राहक कभी भी राशि निकाल सकते हैं
• यह एक निवेश खाता है और कर लाभ के लिए पात्र नहीं है

नोट:
• टियर I खाता रखने वाले एनआरआई/ओसीआई टियर II खाता सक्रिय नहीं कर सकते
• ग्राहक टियर I और टियर II खातों के लिए अलग-अलग पेंशन फंड और निवेश विकल्प चुन सकते हैं

योगदान

एक ग्राहक अपने टियर-I या टियर-II एनपीएस खाते में असीमित योगदान कर सकता है, जिसमें राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। योगदान करने के लिए निम्नलिखित माध्यमों का उपयोग किया जा सकता है:

1. भौतिक माध्यम 
• किसी भी पंजीकृत प्वाइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP) पर जाएं
• एनपीएस योगदान स्लिप के साथ चेक या नकद के माध्यम से योगदान जमा करें

2. ऑनलाइन माध्यम 

a) वेब-आधारित विकल्प:
• अपने एनपीएस पेंशन खाते में लॉग इन करें या
• PoPs द्वारा प्रदान की गई ऑनलाइन योगदान सुविधा का उपयोग करें या
• एनपीएस ट्रस्ट के eNPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करें

b) एनपीएस मोबाइल ऐप:
• ऐप में लॉग इन करें और योगदान करें

c) डी-रिमिट सुविधा (D-Remit Facility):
• PRAN से लिंक किया गया वर्चुअल आईडी बनाएं, जिसमें UPI और QR कोड का उपयोग करने का विकल्प हो

ग्राहक द्वारा चुने गए पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन के अनुसार, योगदान को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के साथ दर्ज किया जाएगा और निवेश किया जाएगा।

निवेश विकल्प

एनपीएस के अंतर्गत ग्राहक द्वारा किए गए योगदान को उनके द्वारा चुने गए विकल्पों (पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन) के अनुसार निवेश किया जाता है, जो सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) के साथ दर्ज होते हैं।

(A) पेंशन फंड का चयन
ग्राहक PFRDA के साथ पंजीकृत किसी भी एक पेंशन फंड का चयन कर सकते हैं।
पूरी सूची देखने के लिए कृपया यहाँ क्लिक करें।

ग्राहक वर्ष में एक बार पेंशन फंड बदल सकते हैं।

(B) एसेट एलोकेशन के लिए निवेश विकल्प
ग्राहक द्वारा चुना गया पेंशन फंड, PFRDA के निवेश दिशा-निर्देशों के अनुसार निम्नलिखित एसेट क्लास में निवेश करता है:
• इक्विटी (E)
• कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (C)
• सरकारी प्रतिभूतियाँ (G)
• वैकल्पिक संपत्तियाँ (A)
ग्राहक निम्नलिखित दो तरीकों से निवेश दृष्टिकोण चुन सकते हैं:

1. सक्रिय विकल्प 
ग्राहक प्रत्येक एसेट क्लास में निवेश का प्रतिशत स्वयं तय करते हैं:
• इक्विटी (E): अधिकतम 75%
• कॉर्पोरेट बॉन्ड्स (C): अधिकतम 100%
• सरकारी प्रतिभूतियाँ (G): अधिकतम 100%
• वैकल्पिक संपत्तियाँ (A): अधिकतम 5%

2. ऑटो विकल्प 
ग्राहक की उम्र के आधार पर निधियाँ पूर्व-निर्धारित अनुपात में इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और सरकारी प्रतिभूतियों में स्वचालित रूप से निवेशित की जाती हैं:
• 35 वर्ष की उम्र तक आवंटन स्थिर रहता है
• इसके बाद उम्र के साथ इक्विटी आवंटन धीरे-धीरे कम होता है
ऑटो विकल्प निम्नलिखित लाइफ साइकिल फंड्स के माध्यम से उपलब्ध है:

LC25 – कंज़र्वेटिव लाइफ साइकिल फंड
LC50 – मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (डिफ़ॉल्ट विकल्प)
LC75 – एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड
BLC – बैलेंस्ड लाइफ साइकिल फंड (संशोधित LC50)

Age 

एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड (LC-75)

मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (LC-50)

कंज़र्वेटिव लाइफ साइकिल फंड (LC-25)

बैलेंस्ड लाइफ साइकिल फंड (BLC)

एसेट क्लास (%) 

एसेट क्लास (%) 

एसेट क्लास (%) 

एसेट क्लास (%) 

Upto 35 years 

75 

10 

15 

50 

30 

20 

25 

45 

30 

Upto 36 years 

71 

11 

18 

48 

29 

23 

24 

43 

33 

Upto 37 years 

67 

12 

21 

46 

28 

26 

23 

41 

36 

Upto 38 years 

63 

13 

24 

44 

27 

29 

22 

39 

39 

Upto 39 years 

59 

14 

27 

42 

26 

32 

21 

37 

42 

Upto 40 years 

55 

15 

30 

40 

25 

35 

20 

35 

45 

Upto 41 years 

51 

16 

33 

38 

24 

38 

19 

33 

48 

Upto 42 years 

47 

17 

36 

36 

23 

41 

18 

31 

51 

Upto 43 years 

43 

18 

39 

34 

22 

44 

17 

29 

54 

Upto 44 years 

39 

19 

42 

32 

21 

47 

16 

27 

57 

Upto 45 years 

35 

20 

45 

30 

20 

50 

15 

25 

60 

50 

30 

20 

Upto 46 years 

32 

20 

48 

28 

19 

53 

14 

23 

63 

48 

28 

24 

Upto 47 years 

29 

20 

51 

26 

18 

56 

13 

21 

66 

46 

26 

28 

Upto 48 years 

26 

20 

54 

24 

17 

59 

12 

19 

69 

44 

24 

32 

Upto 49 years 

23 

20 

57 

22 

16 

62 

11 

17 

72 

42 

22 

36 

Upto 50 years 

20 

20 

60 

20 

15 

65 

10 

15 

75 

40 

20 

40 

Upto 51 years 

19 

18 

63 

18 

14 

68 

13 

78 

39 

18 

43 

Upto 52 years 

18 

16 

66 

16 

13 

71 

11 

81 

38 

16 

46 

Upto 53 years 

17 

14 

69 

14 

12 

74 

84 

37 

14 

49 

Upto 54 years 

16 

12 

72 

12 

11 

77 

87 

36 

12 

52 

Upto 55 years and beyond 

15 

10 

75 

10 

10 

80 

90 

35 

10 

55 

 

विस्तृत निवेश दिशा-निर्देशों के लिए
कृपया PFRDA वेबसाइट के सर्कुलर सेक्शन में जाएं।

एसेट एलोकेशन/निवेश विकल्प में बदलाव
ग्राहक वर्ष में चार बार अपने एसेट एलोकेशन या निवेश विकल्प को बदल सकते हैं।

Charges

Each intermediary is entitled to recover the following prescribed charges from the subscriber towards the services rendered by them (excluding GST and other taxes as applicable): 

 Intermediary 

Service 

Service Charges* 

Method of Deduction 

Point of Presence 

Initial Subscriber registration 

Up to Maximum ₹400 

(negotiable within slab only) 

To be collected upfront 

Initial Contribution 

Upto 0.5% of contribution, subject to Maximum ₹25000/- 

 

All Subsequent  
Contribution 

All Non-Financial transaction 

Up to maximum ₹30/- 

eNPS (for subsequent contribution) 

Up to 0.20% of contribution, 

subject to maximum ₹10,000/- 

(Only for NPS All Citizen and Tier-II accounts) 

Trail commission 

for D-Remit 

Contributions 

Up to 0.20% of the contribution amount 

subject to maximum ₹10,000/- 

(Only for NPS All Citizen and Tier – II Accounts) 

Through unit deduction on periodical basis 

Processing of withdrawal / exit 

Up to 0.125% of corpus subject to maximum ₹500/- 

To be collected upfront 

Persistency 

(payable to such POPs to which the subscriber is associated for more than six months in a financial year) 

₹50/- p.a. for annual contribution ₹1,000/- to ₹ 2,999/- 

₹75/- p.a. for annual contribution ₹3,000 to ₹6,000 

₹100/- p.a. for annual contribution above ₹6,000/- 

(only for NPS All Citizen model) 

Through cancellation of units 

Central Recordkeeping Agency 

Account Opening charges, if subscriber 

opts for a physical PRAN card 

Protean 

K Fintech 

CAMS 

₹40/- 

₹39.36/- 

₹40/- 

opts for ePRAN card and a physical welcome kit 

₹35/- 

opts for ePRAN card and a digital welcome kit via email only 

₹18/- 

₹18/- 

₹18/- 

Annual Account Maintenance Charges 

 

₹69/- 

₹57.63/- 

₹65/- 

Charge per transaction 

(Financial /non-financial) 

₹3.75 

₹3.36/- 

₹3.50/- 

Pension Fund 

Investment Management Fee 

0.03% - 0.09% of AUM p.a. 

Adjustment in NAV of Scheme 

NPS Trust 

Reimbursement of Expenses 

0.003% of AUM p.a. 

Custodian 

Asset Servicing charges 

0.000000001770% of assets in custody p.a.  


Tier-II transaction charges are the same as Tier-I. 

शुल्क

प्रत्येक मध्यस्थ (Intermediary) को ग्राहक से सेवा के लिए निर्धारित शुल्क वसूलने का अधिकार है (GST और अन्य लागू करों को छोड़कर):

Intermediary 

Service 

Service Charges* 

Method of Deduction 

Point of Presence 

Initial Subscriber registration 

Up to Maximum ₹400 

(negotiable within slab only) 

To be collected upfront 

Initial Contribution 

Upto 0.5% of contribution, subject to Maximum ₹25000/- 

 

All Subsequent  
Contribution 

All Non-Financial transaction 

Up to maximum ₹30/- 

eNPS (for subsequent contribution) 

Up to 0.20% of contribution, 

subject to maximum ₹10,000/- 

(Only for NPS All Citizen and Tier-II accounts) 

Trail commission 

for D-Remit 

Contributions 

Up to 0.20% of the contribution amount 

subject to maximum ₹10,000/- 

(Only for NPS All Citizen and Tier – II Accounts) 

Through unit deduction on periodical basis 

Processing of withdrawal / exit 

Up to 0.125% of corpus subject to maximum ₹500/- 

To be collected upfront 

Persistency 

(payable to such POPs to which the subscriber is associated for more than six months in a financial year) 

₹50/- p.a. for annual contribution ₹1,000/- to ₹ 2,999/- 

₹75/- p.a. for annual contribution ₹3,000 to ₹6,000 

₹100/- p.a. for annual contribution above ₹6,000/- 

(only for NPS All Citizen model) 

Through cancellation of units 

Central Recordkeeping Agency 

Account Opening charges, if subscriber 

opts for a physical PRAN card 

Protean 

K Fintech 

CAMS 

₹40/- 

₹39.36/- 

₹40/- 

opts for ePRAN card and a physical welcome kit 

₹35/- 

opts for ePRAN card and a digital welcome kit via email only 

₹18/- 

₹18/- 

₹18/- 

Annual Account Maintenance Charges 

 

₹69/- 

₹57.63/- 

₹65/- 

Charge per transaction 

(Financial /non-financial) 

₹3.75 

₹3.36/- 

₹3.50/- 

Pension Fund 

Investment Management Fee 

0.03% - 0.09% of AUM p.a. 

Adjustment in NAV of Scheme 

NPS Trust 

Reimbursement of Expenses 

0.003% of AUM p.a. 

Custodian 

Asset Servicing charges 

0.000000001770% of assets in custody p.a.  


टियर-II लेन-देन शुल्क टियर-I के समान हैं।