राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के बारे में

एनपीएस के बारे में

क.    सेवानिवृत्ति योजना क्या है और सक्रिय कामकाजी जीवन से सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वतंत्र जीवन को कैसे सुनिश्चित किया जा सकता है? 

पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना के तहत अनुशासित बचत और सतर्क निवेश की आवश्यकता होती है जिससे सेवानिवृत्ति के बाद न्यायोचित निकासी हो सके। इसे प्राप्त करने के लिए व्यक्ति को अपने जीवन के शुरूआती समय से ही पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना में शामिल होना चाहिए ताकि जब वह सक्रिय कामकाजी जीवन से सेवानिवृत्त हो तो उसे पेंशन या वार्षिकी के रूप में जीवन भर नियमित आय प्राप्त हो सके। 

 

ख. भारत में कौन-कौन सी पेंशन योजनाएं उपलब्ध है?

संसद के एक अधिनियम के तहत राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की स्थापना की गई है जिसका प्रशासन एवं विनियमन, पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण के द्वारा किया जाता है। एनपीएस के अतिरिक्त, कुछ अन्य म्युचुअल निधियां और बीमा कंपनियां भी पेंशन और सेवानिवृत्ति योजनाएं उपलब्ध कराती है लेकिन यह पीएफआरडीए के अधिकार क्षेत्र में नहीं आती है। इसके अतिरिक्त नियोक्ताओं द्वारा उनके कर्मियों और कर्मचारियों को ईपीएफओ और सेवानिवृत्ति उपदान जैसे सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के विकल्प भी उपलब्ध कराए जाते हैं। 

ग. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक स्वैच्छिक, परिभाषित अंशदायी सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसका निर्माण उद्देश्य अभिदाताओं को उनके कामकाजी जीवन के दौरान व्यवस्थित बचत के माध्यम से अपने भविष्य के संबंध मंें सर्वश्रेष्ठ निर्णय लेने के योग्य बनाना है। एनपीएस नागरिकों के मन में सेवानिवृत्ति के लिए बचत की आदत का संचार करती है। यह भारत के प्रत्येक नागरिक को पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय उपलब्ध कराने में आने वाली समस्याओं के दीर्घकालिक समाधान ढूंढने की दिशा में एक प्रयास है।

•  एनपीएस के अंतर्गत व्यक्तिगत बचत को पेंशन कोष में पीएफआरडीए द्वारा विनियमित पेेशेवर निधि प्रबंधकों द्वारा स्वीकृत निवेश के दिशा निर्देशों के अनुसार विविध क्षेत्रों जिनमें सरकारी बाॅंन्ड्स, बिल्स, काॅरपोरेट ऋण पत्र और शेयर शामिल हैं में निवेश किया जाता है। निवेश पर प्राप्त प्रतिलाभ के आधार पर यह अंशदान वर्षोत्तर बढ़ता और संचित होता है।
• एनपीएस से सामान्य रूप से बाहर होने के समय अभिदाता यदि चाहे तो संचित पेंशन निधि के एक हिस्से को एकमुश्त प्राप्त करने के साथ योजना के अंतर्गत संचित निधि के शेष भाग का प्रयोग पीएफआरडीए द्वारा सूचीबद्ध बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकता है। 

घ. एनपीएस में शामिल होने के क्या लाभ हैं?

• लचीलापन -एनपीएस उचित तरीके से निवेश वृद्धि को सुनियोजित करने के लिए आपको निवेश के विकल्पों और पेंशन निधि को चुनने के विकल्प प्रदान कराता है और आप अपने धन को बढ़ता हुआ देखते हैं। कुछ निश्चित विनियमन शर्ताें के साथ, कोई भी व्यक्ति एक निवेश विकल्प को छोड़ दूसरा विकल्प तथा एक पेंशन निधि को छोड़कर दूसरे पेंशन निधि को चुन सकता है। प्रतिलाभ पूरी तरह से बाजार से संबंधित होते हैं।

•  सरल: एनपीएस में खाता खोलने पर स्थायी सेवा निवृत्ति खात संख्या (प्रान) दिया जाता है जो कि अद्वितीय है और जो जीवन-भर अभिदाता के पास रहता है। योजना का निमार्ण दो टीयर में किया गया है।

           टीयर-। खाता: यह एक गैर-आहरण स्थायी सेवानिवृत्ति खात है जिसमें संचित धन का निवेश अभिदाता द्वारा चुने गये विकल्प के अनुसार किया जाता है।

          टीयर ।। खाता: यह एक स्वैच्छिक आहरण  योग्य खाता है जिसे खोलने की  अनुमति तब ही दी जाती है जब अभिदाता के नाम पर सक्रिय टियर-। खाता हो। इस खाते से आहरण की अनुमति अभिदाता द्वारा आवश्यकतानुसार दावा करने  पर दी जाती है। 

• सहज: एनपीएस स्थानों और रोजगारों में परिवर्तन के दौरान सहज सुवाहयता उपलब्ध कराता है जो इपीएफओ सहित वर्तमान सभी पेंशन योजनाएं उपलब्ध नहीं कराती। यह व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए बिना किसी परेशानी के सुवाहयता की व्यवस्था करता है। 

• विनियमित: एनपीएस के विनियमन का कार्य पीएफआरडीए द्वारा किया जाता है। पारदर्शी निवेश मानकों, नियमित निगरानी और निधि प्रबंधकों के कार्य की समीक्षा और नियमित निगरानी का कार्य एनपीएस न्यास द्वारा किया जाता है।

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एनपीएस संरचना

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में एक मजबूत, अनबंडल्ड सिस्टम संरचना है जिसे दक्षता, पारदर्शिता, और लागत-प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर प्रत्येक मध्यस्थ एक विशिष्ट कार्य करता है ताकि परिचालन और मध्यस्थता लागत को कम किया जा सके, प्रणालीगत जोखिमों को कम किया जा सके, और विफलता के एकल बिंदुओं को समाप्त किया जा सके।
एनपीएस की इस बहु-स्तरीय संरचना में निम्नलिखित प्रमुख संस्थाएं शामिल हैं:
1. एनपीएस ट्रस्ट एनपीएस सब्सक्राइबर्स की पेंशन संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पीएफआरडीए द्वारा गठित। ट्रस्ट परिचालन गतिविधियों की निगरानी करता है और पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त ट्रस्टी बोर्ड द्वारा शासित होता है।
2. केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) रिकॉर्डकीपिंग, प्रशासन, और सब्सक्राइबर सेवाओं के लिए जिम्मेदार। वर्तमान में, पीएफआरडीए के साथ तीन सीआरए पंजीकृत हैं:

• प्रोटीन ईगॉव टेक्नोलॉजीज लिमिटेड
• केफिन टेक्नोलॉजीज लिमिटेड
• कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज लिमिटेड

3. पेंशन फंड्स (पीएफ) पीएफ पेंशन योगदानों के निवेश का प्रबंधन पीएफआरडीए के निवेश दिशानिर्देशों के आधार पर करते हैं। वर्तमान में, एनपीएस के तहत 11 पेंशन फंड्स पंजीकृत हैं।
4.    ट्रस्टी बैंक (टीबी) एनपीएस के भीतर संग्रह, पूलिंग, प्रेषण, और फंड समन्वय जैसी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। वर्तमान में एक्सिस बैंक लिमिटेड को ट्रस्टी बैंक के रूप में नियुक्त किया गया है।
5.    प्वाइंट्स ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) गैर-सरकारी क्षेत्र में एनपीएस के लिए वितरण और सेवा चैनल के रूप में कार्य करते हैं। पीओपी सब्सक्राइबर पंजीकरण, योगदान, और सेवा प्रदान करते हैं।
6.    कस्टोडियन एनपीएस ट्रस्ट के नाम पर डिमैट खातों को बनाए रखकर संरक्षक और डिपॉजिटरी सेवाएं प्रदान करता है। वर्तमान में डॉयचे बैंक एनपीएस के तहत प्रतिभूतियों का संरक्षक है।
7.    सेवानिवृत्ति सलाहकार पीएफआरडीए के साथ पंजीकृत योग्य व्यक्ति या संस्थाएं एनपीएस सलाहकार सेवाएं प्रदान करने और पेंशन योजना के वितरण को सुविधाजनक बनाने के लिए।
8.    वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) एनपीएस से बाहर निकलने पर सब्सक्राइबर्स को वार्षिकी भुगतान प्रदान करने के लिए पंजीकृत बीमा कंपनियां।
एनपीएस संरचना से संबंधित विस्तृत दिशानिर्देशों और विनियमों के लिए, कृपया पीएफआरडीए विनियमों का संदर्भ लें।

एनपीएस लाभ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) निम्नलिखित प्रमुख विशेषताएं और लाभ प्रदान करती है:

• कम लागत - एनपीएस दुनिया की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है, जो दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए आदर्श है।
• लचीला - सब्सक्राइबर्स अपने प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), पेंशन फंड मैनेजर, और संपत्ति आवंटन रणनीति का चयन कर सकते हैं। इन विकल्पों को आवश्यकतानुसार संशोधित किया जा सकता है।
• पोर्टेबल - एनपीएस खाता नियोक्ताओं और भौगोलिक स्थानों के बीच पूरी तरह से पोर्टेबल है, जिससे निरंतरता और सुविधा सुनिश्चित होती है।
• कर-कुशल - आयकर अधिनियम 1961 के तहत सब्सक्राइबर्स को कर प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।
• उत्तम रिटर्न - सब्सक्राइबर या नियोक्ता द्वारा चयनित निवेश विकल्पों के आधार पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
• पारदर्शी - एनपीएस खातों तक 24x7 ऑनलाइन पहुंच प्रदान करता है, नियमित अपडेट और पूर्ण पारदर्शिता के लिए अनिवार्य सार्वजनिक प्रकटीकरण के साथ।